今天請來的特邀嘉賓是一位在銀行工作多年，對貸款遊戲規則非常熟悉的前輩。
同時，他也是我們特約班喬王的學長！！大家好，我是王喬~可以自我介紹一下嗎？我是喬網投資理財筆記的創始人，也是斜杠斜杠播客的創始人。
別看錯了，是王喬，因為他在銀行乾了很多年。確實如此。事實上，許多首次購房者對此很感興趣。貸款其實是一個很受關注的話題，但是很多人其實都忽略了。原來貸款條件是需要時間來培養的，所以經常會出現這樣的情況，買房的時候真想找貸款，卻發現自己疏忽了。
精選內容：
銀行喜歡的客戶？
申請貸款是非常非常傷人的，非常NG。那麼今天就請喬旺來跟大家分享一下，有沒有哪些容易被初次購房者忽視而後踩到的地雷呢？其實之前，我有一個案例就是：一知半解比不知道更可怕。我以為我明白了。之前有個客戶，他就是來借錢的。
然後他申請的時候，名額就被砍掉了。我想問為什麼？年薪80萬，事業也不錯。為什麼被切斷了？後來我去查連正，發現他有信用卡週期。
我說他為什麼要用卡循環？他說：聽說銀行眼裡的好客戶就是讓銀行賺點錢，所以特意培養這樣的信用。我一聽傻眼了。為什麼銀行家喜歡的客戶那麼可愛？我會說，無知有時比無知更可怕。
讓我給你補充一點常識。所謂聯合催收，就是聯合徵信，其實就是聯合徵信。在這個中心，他們實際上是與銀行、個人和公司分開的。所有的交易記錄都將在這個中心，例如信用卡、貸款、抵押貸款和信貸。所以就算他在A銀行欠了錢還沒還，但實際上B銀行在調整了聯名付款後馬上就會知道他沒有還。
全額費用處理
它的本質是什麼？事實上，我們可以看到所有這些。什麼樣的情況通常會產生卡週期的利息？例如，我們假設信用卡有最低支付金額。通常，您只需支付全額費用。花1000元就賠1000元。
那麼，如果你只支付最低金額，未支付的部分將進入循環利息。嗯，除了卡循環的利息，盡量不要用。其實很多人都會很好奇，就是很多情況下有兩種情況。我們用的是一種分期付款，可能我這個月的賬單真的太多了。
然後銀行會主動打電話問你要不要申請分期。我們是三期和利率，還是六期，然後你要不要改期。這是一種。另一個是我可能會在網上購買手機或電腦。然後他原來說，比如Pchome或者哪個平台，已經有12個月的零息分期了。
分期付款條件
我用的就是這種分期付款。這兩種分期付款會影響我申請按揭的條件嗎？是消費型分期付款聯合收款中心。上面已經解釋了消費類型不會直接影響分數，但是影響分數的因素還有很多。
額度只有10萬，很高，佔了70%，所以可能會影響。
但是對於某些人來說，他的名額是三十萬或者四十萬。對於他來說，名額很低，不會受到影響。所以不會直接說是分期，所以一定是壞的。但是如果你的credit limit比較小，你幾乎會刷爆，然後你就會去分期，其實會影響你的credit score。另外，如果你的信用卡金額真的很大，也會被算進去。
負債影響貸款
如果恰好你的總負債不足，那麼收支比多了一點，當然可能會有影響。所以簡單來說，分期不是壞事，但是盡量不要刷太多超出你的能力和額度的東西。才10萬，但如果你付7萬到8萬雙，可能會影響你的貸款條件。我們剛剛提到了使用信用卡時需要注意的一些事項。事實上，關於使用信用卡有兩個常見的誤區。
一是有些人實際上使用信用卡借錢。現金墊款和分期付款似乎是不同的。是一樣的吧？那麼，預借現金對申請貸款有影響嗎？基本上，銀行通常假設你可能很著急，所以你會使用這種利率相對較高的現金墊款貸款，這會嚴重影響你的信用。